癌症如何“保险”呢

patience| 2015-03-26 10:30:00
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现在市场上“保”癌症的保险主要有两种,一种是包含癌症在内的重大疾病保险,一种是专门针对癌症的“防癌疾病保险”。那么,买癌症保险,要注意哪些事项呢?

 

专家介绍以上介绍的两种保险最大的区别在于,重疾险保障范围包括癌症在内的总共有三十几种重大疾病,而“防癌险”则专门保癌症,所以在保费上,“防癌险”要比重疾险便宜。以25岁投保一份缴费20年保额为20万元的重疾险为例,平均每年缴费6000元,而若购买专门的防癌险大约少4成保费,不过其保障范围也相应只有癌症(恶性肿瘤)一种。

 

不过,值得注意的是,上述两款都有同样的免除责任,即若发生原位癌、初期的慢性淋巴细胞白血病、何杰金氏病、皮肤癌、初期前列腺癌或由于艾滋病所患恶性肿瘤,上述两款保险都是不保的。

 

“原位癌”是保险免除责任

 

市民陈女士就因为“原位癌”的问题遭遇“拒赔”。陈女士在医院检查出患有早期宫颈癌。陈女士想到自己曾买过一份疾病保险,便赶紧找到保险公司想进行理赔。但理赔人员表示,由于宫颈癌是属于原位癌,若发现及时,可以尽早治愈,不属于恶性肿瘤的保障范围,所以不能进行癌症标准的赔付。

 

对此,保险专业人士表示,重疾险的理赔是根据疾病治疗手段对人体的伤害程度来认定的。“从医学上来说,原位癌没有形成浸润和转移,不符合癌症的特点,所以它并不是真正的"癌"。

 

保险专家表示,保险讲求的是公平的原则,相对于需要化疗性治疗等对人体伤害较大的癌症来说,原位癌的治疗方法接近于良性肿瘤,对人体影响范围较小,因此原位癌确实不在重疾险的一个评估水准之上。但也有人提出质疑:“相较于医学上的早发现早治疗的原则,保险若只有等到严重到一定程度才能进行理赔,似乎两者又有些相悖。”

 

不过,若以脑肿瘤为例,尽管在医学判断上其为良性肿瘤,但是由于开颅对人体损伤范围较大,重疾险等都是以恶性肿瘤的赔付标准进行赔付。

 

防癌险观察期有一年

 

一般“防癌险”的观察期都需要一年,这也就意味着,在第一年的观察期内保险只赔付死亡金,原位癌按条款约定的比例赔付。而一般重疾险的观察期为90天或180天不等。有销售人员表示,事实上,专门来买防癌险的消费者并不多,尽管其保费更为便宜,但是保障范围也更小。

 

据统计,我国癌症患者年平均治疗费用在10万元左右,在北上广等大城市,癌症的年治疗费用则超过30万元,所以重疾险的保额为30万元为宜。事实上,目前很多保险针对原位癌实施给付10%或20%的赔付金用于治疗。所以实在是觉得自己肯那个患有了癌症,可以选择去保险公司咨询具体事项。相关文章链接:赶紧的清理门户!52种致癌植物家中种不得

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